Se você é trabalhador com carteira assinada e está buscando opções de credito do trabalhador mais acessíveis, o empréstimo consignado CLT pode ser uma solução interessante.
Essa modalidade, que segue os moldes do consignado já disponível para servidores públicos e aposentados, oferece condições de juros mais vantajosas devido à segurança de pagamento diretamente na folha salarial.
Neste artigo, você vai aprender como solicitar o empréstimo consignado CLT e entender melhor como ele funciona.
Empréstimo consignado CLT: Como pedir?
Solicitar o empréstimo consignado CLT é rápido e pode ser feito sem sair de casa, confira o passo a passo para começar.
1. Acesse o aplicativo Carteira de Trabalho Digital
Baixe o aplicativo CTPS digital na sua loja de aplicativos (Android/iOS).
Abra o app em seu celular ou tablet e clique em “Entrar com gov.br”.
2. Informe o seu CPF
Em seguida, coloque seu CPF sem hífen e pontos e clique na opção “Continuar”.
3. Confirme seu login com a senha gov.br
Após confirmar seu CPF é a hora de colocar sua senha de acesso a conta gov.br e depois clicar em “Entrar”.
4. Acesse a opção do aplicativo
Clique no ícone em formato de “cédula” para ter acesso ao empréstimo consignado para CLT.
5. Acesse a opção empréstimo consignado CLT simulação
Acesse as opções de simulação, apertando a opção “FAÇA UMA SOLICITAÇÃO”.
6. Simule o valor desejado
Informe no campo “De quanto você precisa?”, qual o valor total que você deseja simular.
No campo “Em quantas parcelas você quer pagar?” informe a quantidade de parcelas que deseja pagar sobre o valor total e clique em “SIMULAR EMPRÉSTIMO”.
O sistema irá informar o valor total do empréstimo CLT, as taxas atreladas e o número de parcelas a serem pagas.
Basta enviar a proposta, o sistema irá analisar e se aprovado, o valor será creditado na sua conta.
Vale lembrar que o limite do comprometimento da renda é de até 35% do salário bruto, incluindo benefícios e comissões.
Quais são as vantagens do empréstimo consignado para CLT?
O empréstimo do governo oferece diversas vantagens que podem facilitar sua vida financeira, entre os principais benefícios estão:
- Taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de crédito, devido ao menor risco para as instituições financeiras
- Desconto automático em folha de pagamento, garantindo maior praticidade no pagamento das parcelas e evitando esquecimentos
- Condições mais acessíveis de parcelamento, permitindo organizar melhor o orçamento mensal
- Rapidez na aprovação, já que a análise de credito consignado CLT é simplificada quando comparada a outros processos de empréstimo.
Essa modalidade é ideal para quem busca crédito com segurança, facilidade e condições financeiras vantajosas.
Como é feito o pagamento das parcelas do empréstimo carteira de trabalho?
O pagamento das parcelas do empréstimo consignado é realizado de forma automática, direto na folha de pagamento do beneficiário.
Isso significa que o valor da parcela é descontado mensalmente do salário ou benefício antes mesmo de ser depositado na conta do consumidor.
Esse modelo de cobrança reduz consideravelmente o risco de inadimplência para as instituições financeiras, o que contribui para a aplicação de taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito.
Para o contratante, essa forma de pagamento também oferece praticidade, pois elimina a necessidade de lembrar-se de efetuar o pagamento manualmente a cada vencimento.
É possível antecipar o pagamento das parcelas ou quitar o empréstimo antes do prazo?
Sim, a antecipação do pagamento das parcelas ou a quitação antecipada do empréstimo consignado é uma possibilidade prevista por lei.
Essa prática pode ser bastante vantajosa para o contratante, pois permite a redução do montante total pago devido à economia nos juros que seriam cobrados sobre as parcelas futuras.
Para isso, é necessário entrar em contato com a instituição financeira responsável e solicitar o cálculo do saldo devedor com eventuais descontos aplicáveis.
Algumas instituições oferecem condições especiais para esses casos, tornando a quitação antecipada ainda mais atrativa.
O que acontece em caso de demissão?
Caso o trabalhador seja demitido, o saldo devido será abatido das verbas rescisórias, respeitando os limites legais.
Se o montante não for suficiente, o pagamento das parcelas será retomado assim que o trabalhador conseguir novo vínculo trabalhista elegível registrado em carteira digital.
Como funciona o empréstimo consignado CLT?
O empréstimo consignado para CLT tem características específicas que o tornam uma alternativa vantajosa a outras modalidades de crédito disponíveis no mercado, veja como ele funciona em detalhes.
Desconto em folha de pagamento
Diferentemente de outros empréstimos, as parcelas dos empréstimos consignados CLT são deduzidas diretamente do salário do trabalhador.
Isso reduz o risco de inadimplência e, consequentemente, os juros cobrados pelos bancos.
Garantia com o FGTS
Parte do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) pode ser utilizada como garantia nesse tipo de empréstimo.
Até 10% do saldo disponível e 100% da multa rescisória em caso de demissão sem justa causa podem ser usados para cobrir dívidas.
Portabilidade e migração
Trabalhadores que já possuem outros contratos de consignado podem migrar para as novas condições disponíveis a partir desta modalidade, essa portabilidade estará disponível entre bancos habilitados a partir de junho.
Sem limite nos juros
Apesar de ser uma opção de crédito mais barata, o empréstimo consignado CLT não possui teto de juros definido pelo governo, por isso, comparar as ofertas dos bancos antes de contratar é essencial.
Quais são os requisitos para obter um empréstimo consignado sendo trabalhador CLT?
Para solicitar um empréstimo consignado como trabalhador CLT, é importante atender a alguns requisitos essenciais, confira abaixo.
Registro em carteira digital de trabalho
É necessário possuir um contrato formal de trabalho (registro em carteira), pois as parcelas do empréstimo serão descontadas diretamente do salário.
Convênio com a instituição financeira
O empregador deve ter convênio ativo com a instituição financeira que oferece o empréstimo consignado.
Margem consignável disponível
O trabalhador precisa ter margem consignável disponível, ou seja, uma parte do salário livre para que o desconto das parcelas possa ser realizado.
Documentação necessária
Será necessário apresentar documentos pessoais, como:
- RG
- CPF
- Comprovante de residência e contracheques recentes.
Seguindo esses requisitos, o processo de solicitação do empréstimo consignado será mais rápido e eficiente.
O empréstimo consignado CLT é uma oportunidade interessante para quem busca crédito com taxas mais acessíveis e garantia de pagamento.
Se você trabalha com carteira assinada, avalie as propostas disponíveis e aproveite os benefícios dessa modalidade.
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