Se você é trabalhador com carteira assinada e está em busca de uma alternativa prática para obter crédito, o empréstimo CLT pode ser a solução ideal.
A partir deste ano, uma nova fase desse modelo de crédito começou a ser implementada, ampliando o acesso e trazendo mais comodidade aos trabalhadores da iniciativa privada.
Neste artigo, você entenderá melhor as mudanças e descobrirá como pode solicitar essa nova fase do empréstimo CLT.
Empréstimo CLT: Entenda a nova fase
A partir de março, o programa empréstimo CLT passou por uma importante expansão, inicialmente disponível apenas por meio do aplicativo Carteira de Trabalho Digital, agora ele pode ser contratado diretamente nos aplicativos dos bancos participantes.
Isso inclui tanto grandes instituições financeiras como bancos menores e cooperativas, ultrapassando 80 instituições cadastradas.
Os trabalhadores interessados em contratar o credito do trabalhador têm à disposição uma ampla gama de instituições financeiras que participam do programa, entre os principais bancos e cooperativas cadastrados, destacam-se:
- Banco do Brasil
- Caixa Econômica Federal
- Itaú Unibanco
- Bradesco
- Santander
- Banco Safra
- Banco Original
- Banrisul
- Sicoob
- Sicredi.
Essas são apenas algumas das mais de 80 instituições participantes, garantindo maior competitividade e diversas opções para atender às necessidades dos trabalhadores.
Uma novidade essencial dessa etapa é a ampliação da possibilidade de negociação de dívidas.
Por exemplo, se você possui um financiamento anterior, como Crédito Direto ao Consumidor (CDC), pode fazer a migração da dívida para o consignado CLT e aproveitar as condições mais atrativas.
Outro destaque é o uso integrado do sistema eSocial, que permite às instituições financeiras terem acesso a informações trabalhistas para avaliar os pedidos de crédito.
Essa medida ajuda a evitar fraudes e reduz os riscos para os bancos, o que, consequentemente, possibilita a oferta de taxas mais competitivas.
Segundo dados da Febraban, a nova fase pode levar o volume total do crédito consignado privado a superar R$ 120 bilhões apenas neste ano.
Vale lembrar que essa modalidade já é amplamente utilizada por servidores públicos e aposentados do INSS, mas agora também promete revolucionar as opções de crédito para trabalhadores privados.
Quem pode solicitar o credito do trabalhador?
O empréstimo consignado CLT é uma excelente opção de crédito para trabalhadores registrados sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) em empresas privadas que possuem convênios com instituições financeiras.
Com prazos e taxas atrativas, o desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento, garantindo mais praticidade e segurança.
Requisitos para solicitar o empréstimo consignado CLT:
- Carteira assinada: o trabalhador deve estar formalmente registrado no regime CLT
- Vínculo empregatício ativo: é necessário estar com o contrato de trabalho em vigor
- Empresa conveniada: a empresa empregadora precisa ter convênio com a instituição financeira que oferece o crédito
- Desconto em folha: a empresa deve estar de acordo em realizar o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento
- Análise de limite consignável: a instituição financeira realizará a verificação do limite disponível para o empréstimo, conforme suas políticas internas.
Com esses critérios atendidos, o empréstimo consignado CLT pode ser uma solução prática e acessível para quem busca crédito com condições diferenciadas.
Quanto posso comprometer do meu salário?
No empréstimo consignado CLT, existe um limite estabelecido pela legislação, atualmente, de 35% do salário líquido do trabalhador.
Dentro dessa porcentagem, 30% podem ser destinados ao pagamento de empréstimos consignados e os outros 5% são reservados exclusivamente para despesas com cartão de crédito consignado, se houver.
Esse controle é importante para garantir que o trabalhador consiga honrar os compromissos financeiros sem comprometer a maior parte de sua renda mensal.
O que define o valor e a taxa do empréstimo?
O valor e a taxa de um empréstimo consignado são determinados por diversos fatores, primeiramente, o salário líquido do trabalhador tem um papel fundamental, já que é a base para calcular a margem consignável disponível.
Além disso, a instituição financeira avalia o perfil de crédito do solicitante, considerando histórico de pagamentos, score financeiro e a estabilidade do vínculo empregatício, no caso de trabalhadores do setor público ou privado.
Outro fator que influencia diretamente é a política interna da instituição, incluindo as taxas de juros praticadas no mercado e a concorrência entre os bancos.
O prazo de pagamento também tem impacto, pois empréstimos com prazos mais longos tendem a ter juros acumulados maiores, embora as parcelas sejam menores.
As taxas de juros têm teto?
No Brasil, as taxas de juros aplicadas em empréstimos e financiamentos para consignado resultam em taxas médias de 1,6% a 3,17% ao mês, sendo mais baixas do que empréstimos comuns que chegam a 6%.
No caso do crédito consignado, existe um teto definido pelo governo, que busca oferecer proteção ao consumidor contra cobranças abusivas.
Para outras modalidades de empréstimo, como o cartão de crédito ou cheque especial, as taxas podem variar amplamente entre as instituições financeiras.
Posso contratar o empréstimo estando negativado?
Sim, é possível contratar um empréstimo mesmo estando negativado, mas as condições podem variar significativamente.
Muitas instituições financeiras oferecem alternativas de crédito específicas para pessoas nessa situação, embora as taxas de juros tendam a ser mais altas devido ao maior risco de inadimplência.
Além disso, alguns tipos de empréstimo, como o crédito consignado, podem estar disponíveis para negativados, desde que o solicitante tenha uma fonte de renda estável, como o pagamento de um benefício previdenciário ou salário registrado.
O que acontece se eu for demitido?
No caso de um crédito consignado, as parcelas continuarão a ser descontadas diretamente de qualquer benefício ou rescisão que você tenha direito, como o saldo do FGTS ou a indenização por demissão.
Após o término desses recursos, será necessário renegociar as condições de pagamento diretamente com a instituição financeira.
É importante entrar em contato com o seu credor o mais cedo possível para informar sobre a mudança na sua situação e buscar alternativas, como a renegociação das parcelas ou uma pausa temporária nos pagamentos, dependendo das condições do contrato.
Planejar com antecedência e organizar suas finanças pode ajudar a reduzir o impacto de uma demissão em suas obrigações financeiras.
Posso cancelar o empréstimo após contratá-lo?
No Brasil, o Código de Defesa do Consumidor garante ao cliente o direito de arrependimento em até 7 dias após a assinatura do contrato ou do recebimento do dinheiro, caso a contratação tenha ocorrido fora do ambiente físico da instituição financeira, como pela internet ou telefone.
Para efetuar o cancelamento, é necessário entrar em contato com a instituição financeira dentro do prazo estipulado e seguir os procedimentos indicados.
Como solicitar o empréstimo CLT?
Se você está pensando em contratar o crédito do trabalhador, saiba que o processo é descomplicado e pode ser feito de forma totalmente online. Aqui estão os passos principais para garantir o seu empréstimo consignado CLT:
1. Acesse o aplicativo Carteira de Trabalho Digital
Baixe o aplicativo CTPS digital na sua loja de aplicativos (Android/iOS).
Abra o app em seu celular ou tablet e clique em “Entrar com gov.br”.
2. Informe o seu CPF
Em seguida, coloque seu CPF sem hífen e pontos e clique na opção “Continuar”.
3. Confirme seu login com a senha gov.br
Após confirmar seu CPF é a hora de colocar sua senha de acesso a conta gov.br e depois clicar em “Entrar”.
4. Acesse a opção do aplicativo
Clique no ícone em formato de “cédula” para ter acesso ao empréstimo consignado para CLT.
5. Acesse a opção empréstimo consignado CLT simulação
Acesse as opções de simulação, apertando a opção “FAÇA UMA SOLICITAÇÃO”.
6. Simule o valor desejado
Informe no campo “De quanto você precisa?”, qual o valor total que você deseja simular.
No campo “Em quantas parcelas você quer pagar?” informe a quantidade de parcelas que deseja pagar sobre o valor total e clique em “SIMULAR EMPRÉSTIMO”.
O sistema irá informar o valor total do empréstimo CLT, as taxas atreladas e o número de parcelas a serem pagas.
Basta enviar a proposta, o sistema irá analisar e se aprovado, o valor será creditado na sua conta.
Lembre-se de que as condições podem variar conforme a instituição financeira e o perfil do trabalhador, caso prefira, algumas opções de simulação e contratação também estão disponíveis em agências físicas e terminais de autoatendimento.
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